Smart Gain תיק ניירות הערך שלך יכול להרוויח עבורך יותר

זו תוכנית שמאפשרת לך ליהנות מהכנסה נוספת מתיק ניירות הערך שלך. איך זה עובד? משאילים לבנק דיסקונט ניירות ערך שמופקדים בחשבון שלך, ובתמורה מקבלים דמי השאלה, שהם סוג של "דמי שכירות" עבור ניירות הערך שלך שהשאלת לבנק.

אין עמלות הצטרפות או דמי ניהול מיוחדים עבור ההשאלה עצמה. אבל חשוב לזכור שבלי קשר להשאלה,
יש  עמלות על פעילות בניירות ערך (כמו עמלות קנייה/מכירה) והן ממשיכות לחול בהתאם לתעריפון הבנק.

בשלב הזה, התוכנית פתוחה רק ללקוחות דיסקונט, תושבי ישראל בעלי תיק ניירות ערך. 
אם יש לך תיק ני"ע במוסד פיננסי אחר, אפשר להעביר את ני"ע לדיסקונט או להתחיל להשקיע בשוק ההון דרך בנק דיסקונט. אפשר להצטרף לתוכנית באתר או באפליקציית דיסקונט דרך: שוק ההון ßהשאלות Smart Gain, בכפוף לחתימה על הסכם הצטרפות לתוכנית (הסכם מסגרת להשאלת ניירות ערך).

עדיין לא. הבנק לא מתחייב לשאול ניירות ערך מהחשבון בזמן כלשהו או בכלל, ולא מתחייב על תקופה של כל עסקת השאלה. ההחלטה על השאלה בפועל תלויה בביקושים בשוק ובשיקולי הבנק. ברגע שיהיה ביקוש, מעדכנים אותך.

מנגנון ההשאלה פועל באופן אוטומטי על ניירות הערך שבחשבון שלך, לכן אין אפשרות לבחור. הבנק מחליט אילו ניירות ערך מתוך התיק שלך יושאלו, בדרך כלל לפי הביקוש בשוק לאותם ניירות הערך.

הזכויות הכלכליות של נייר הערך יישמרו, כאילו הוא נשאר בבעלותך המלאה. לכן, אם ישולמו ריבית או דיבידנד,  כל הסכום שייך לך, בניכוי מס.

בגלל שהבעלות בנייר הערך עוברת לשואל, גם זכות ההצבעה עוברת לשואל. זוהי אחת מההתאמות הנדרשות כדי לאפשר את פעולת ההשאלה.

כן, אפשר למכור או להעביר את ניירות הערך שלך כשהם מושאלים בכל זמן, בהתאם לכללים המקובלים בפעילות בניירות ערך בבנק. ההשאלה לא חוסמת מכירה או העברה.. מתן הוראה לבנק על מכירה או העברה תיחשב להודעה על סיום ההשאלה.

השתתפות בתוכנית מותנית בזה שהניירות בחשבון לא משועבדים. התנאי הזה קיים לאורך כל תקופת ההשתתפות, גם על ניירות ערך שהושאלו בפועל וגם על אלו שלא. הסיבה לזה היא שהתוכנית דורשת שהניירות יהיו זמינים להשאלה בכל רגע. כדי לשעבד את ניירות הערך שלך, יש לבטל את ההשתתפות בתוכנית.

במסגרת התוכנית, הבנק משאיל את ניירות הערך שלך למשקיעים אחרים בשוק, שמשלמים עבור ההשאלה.

התשלום הכולל שהבנק מקבל מתחלק בינך לבין הבנק, והחלק שלך הוא הכנסה נוספת שנכנסת לחשבון שלך. חלוקת התשלום נקבעת לפי מודל עסקי מקובל לעסקאות מסוג זה, כפי שנקבע על ידי הבנק.

חשוב לדעת שהתשלום החודשי הוא דינמי, ומושפע בעיקר מתנאי השוק. הגורמים המרכזיים שמשפיעים עליו הם:

• רמת הביקוש: ככל שנייר ערך מסוים מבוקש יותר להשאלה, כך התשלום הפוטנציאלי עליו גדל.
• סוג וכמות ניירות הערך: אילו ניירות ערך הושאלו ובאיזו כמות.
• שווי הניירות: שווי השוק של ניירות הערך שהושאלו באותה התקופה.

דמי ההשאלה נצברים על בסיס יומי ומשולמים ישירות לחשבון שלך (במטבע הנייר) אחת לחודש, עד סוף החודש העוקב לחודש שבו נוצרו. 

התוכנית מציעה הזדמנות להכנסה נוספת על ההשקעות שלך. כמו בכל פעולה פיננסית, לצד ההזדמנות קיימים גם סיכונים ומאפיינים ייחודיים שחשוב לנו להציג לך:

1. שינוי אופי הזכות והעדר בטחונות:
   כדי לאפשר את השאלת נייר הערך, הבעלות עליו עוברת לבנק שיכול להחזיק בו או להשאיל אותו הלאה לגורמים אחרים בשוק. לכן, הזכות שלך משתנה מזכות בעלות ישירה בנייר שמופקד בחשבון שלך, לזכות חוזית לקבל אותו בחזרה מהבנק. בנוסף, כחלק ממודל התוכנית, הבנק לא מעמיד לך בטוחות, והביטחון שלך נסמך על חוסנו הפיננסי של הבנק.
2. קבלת כסף במקום נייר ערך:
   יתכנו מקרים חריגים בהם הבנק לא יצליח להחזיר לך את ניירות הערך לחשבון (למשל, כי הם לא זמינים לקנייה בשוק). במקרים אלה, הבנק יפקיד בחשבון שלך סכום כסף ששווה לשווי השוק שלהם (בניכוי מס ע"פ חוק).

המעקב אחר פעילות ההשאלה וההכנסות מתבצע באמצעות דיווחים ייעודיים שיתקבלו מאיתנו: דיווח שבועי על הפעולות ודיווח חודשי על ההכנסות. 
במקביל, ניירות הערך שלך שהושאלו לבנק ממשיכים להופיע בתצוגת החשבון הרגילה שלך ללא כל שינוי או סימון מיוחד, על אף שאינם יותר ברשותך. חשוב לנו להדגיש: התצוגה בחשבון משקפת גם את ניירות הערך שבבעלותך וגם אלה שהושאלו על ידך לבנק, והיא לא מהווה הוכחת בעלות על נייר ערך בתקופת ההשאלה שלו. המידע המחייב על סטטוס ההשאלה נמצא בדיווחים הייעודיים.

עסקת השאלה היא גמישה ואין לה תאריך סיום קבוע מראש. היא תסתיים כשהבנק יחליט לסיים אותה או  כשהחלטת למכור או להעביר את הנייר. בנוסף, סיום ההשתתפות בתוכנית תסיים את כל ההשאלות הפעילות.

הכנסות מעסקאות ההשאלה (כמו דמי ההשאלה, דיבידנד או ריבית) כפופות לפי החוק הישראלי לניכוי מס במקור, בשיעור שנקבע בחוק מעת לעת (נכון להיום: 47% מס ליחיד ו-23% לחברה). עם זאת, בכל הנוגע לתשלומים המתקבלים עבור ניירות הערך המושאלים (כמו דיבידנד או ריבית, להבדיל מדמי ההשאלה), הבנק יעשה מאמצים שלא יבוצעו השאלות במועד הקובע לקבלת התשלום, כך ששיעור המס הצפוי לחול על הכנסות אלו הוא שיעור המס הרגיל.

הבהרות נוספות:

• קיזוז הפסדים: לצורכי ניכוי המס במקור על ידי הבנק, לא יקוזזו הפסדי הון כנגד הכנסות מעסקאות השאלה.
• מס זר: בנוסף למס הישראלי, ייתכן שיחול גם מס זר על ההכנסות. אין אפשרות לזכות מס זר כנגד המס הישראלי, בשלב ניכוי המס במקור, המבוצע על ידי הבנק.

חשוב להדגיש שהבנק לא מספק ייעוץ בהיבטי מיסוי,  לכן יש לבחון את השלכות המס הפרטניות שלך באופן עצמאי. 

אפשר להפסיק את ההשתתפות בתוכנית בכל זמן דרך אתר או אפליקציית הבנק באזור: שוק ההון ßהשאלות Smart Gain. סיום ההשתתפות ייכנס לתוקף תוך 3 ימי עסקים. עם סיום ההשתתפות בתוכנית, כל עסקאות השאלת ניירות הערך יסתיימו והבנק יחזיר לך את ניירות הערך שהושאלו.

אם יש לך שאלות נוספות, תמיד אפשר לפנות למוקד ניירות ערך במספר 03-9439149.