דף הסבר ללווה

דף הסבר ללווה בדבר פירעון מוקדם של הלוואה שלא לדיור

(בהתאם להוראת ניהול בנקאי תקין מס' 454)

לווה נכבד,

בדף זה תמצא הסבר בדבר תנאי פירעון מוקדם של הלוואה שאינה "הלוואה לדיור" כמוגדר בהוראת ניהול בנקאי תקין 451, אשר ניתנה לאחת מהקבוצות הבאות:

קבוצה א'- הלוואות שניתנו לאנשים פרטיים או לעסקים זעירים, כהגדרתם בהוראות הדיווח לציבור (נכון למועד מתן דף הסבר זה- עסק זעיר הינו עסק שמחזור פעילותו אינו עולה על 10 מיליון ₪).

קבוצה ב'- לווה שאינו נמנה על קבוצה א' .

למעט אם נאמר אחרת, האמור מטה יחול על כל הלווים. פרטי ההלוואה שנטלת, רכיביה וככל שביקשת לפרוע את ההלוואה בפירעון מוקדם, התשלומים בגין הפירעון המוקדם שיחולו עליך בעת הפירעון מפורטים בפלט המצורף.

1. באפשרותך להקדים ולפרוע את יתרת ההלוואה שניתנה לך במלואה או בחלקה ולתת על כך הודעה מוקדמת של 10 ימים לפני מועד הפירעון כמפורט להלן, ובלבד שסכום הפירעון המוקדם יהיה לפחות 10% מיתרת ההלוואה בצירוף ריבית ו/או הפרשי הצמדה ושער שנצברו ולא נפרעו עד יום הפירעון בפועל ובתנאי שישולמו התשלומים, בתנאים כמפורט בדף הסבר זה.

 

2. פירוט התשלומים בגין פירעון מוקדם על פי סוגיהם:

2.1. עמלה תפעולית בסך 60 ש"ח

עמלה הנגבית בגין חישוב הפירעון המוקדם, כפי שקבע המפקח על הבנקים ומתעדכנת מעת לעת.

2.2. עמלה בגין אי הודעה מוקדמת

עמלה בשיעור של 0.10% מהסכום הנפרע. עמלה זו תיגבה אם נתת הודעה מוקדמת של פחות מ- 10 ימים ולא תגבה במקרים הבאים:

• אם נתת הודעה מוקדמת של 10 ימים או יותר.
• אם ההלוואה נפרעה באמצעות הלוואה חדשה שהעמיד לך הבנק לצורך הפירעון, כדי החלק היחסי שניתן לך מסכום ההלוואה שנפרעה בפירעון מוקדם.
• אם נפטר הלווה.

הודעה מוקדמת לא תינתן יותר מ-60 ימים לפני המועד שקבע הלווה לביצוע הפירעון המוקדם.

2.3. תשלום בגין הפרשי היוון

מרכיבי הריבית לחישוב רכיב ההיוון, נוסחת רכיב ההיוון ואופן חישובה מוצגים ב-טופס מספר 09-369, הניתן להדפסה גם אצל הפקיד.

2.4. עמלת הפסד מדד

עמלה בגובה הסכום הנפרע, כפול מחצית השיעור הממוצע של השינוי במדד ב- 12 המדדים האחרונים שפורסמו לפני יום הפירעון.

לידיעתך, עמלה זו תיגבה בהלוואה צמודת מדד - אם בצעת את הפירעון המוקדם בין היום הראשון לבין היום החמישה עשר בחודש קלנדרי.

 

3. דרכי הודעה על פירעון מוקדם

קיימות מספר דרכים למתן הודעה על כוונה לפרוע בפירעון מוקדם, מלא או חלקי, את ההלוואה:

1. מסירת הודעה בסניף בו מתנהל חשבונך בטלפון מספר .................................. או באמצעות הטלבנק בטלפון מס' 6111*
2. משלוח הודעה בדואר ורואים את מועד ההודעה המוקדמת כמועד שבו התקבלה בתאגיד הבנקאי.
   כתובת הסניף: ..................................................................................
3. משלוח ההודעה באמצעות פקסימיליה, בפקס מס' .................................

4. אי ביצוע פירעון מוקדם

במקרה שמסרת הודעה מוקדמת ולא פעלת על פיה, כל הודעה מוקדמת אחרת שתינתן על ידך במהלך 6 חודשים מהמועד שנקבע לפירעון המוקדם בהודעה הראשונה לא תיחשב כהודעה מוקדמת נוספת לצורך חישוב העמלה.

 

5. סירוב לקבל פירעון מוקדם

הבנק יהיה רשאי לסרב לקבל פירעון מוקדם של הלוואה בלא הודעה מוקדמת של לפחות 20 ימים מראש במקרים הבאים :

א. הלוואה נקובה במט"ח ו/או צמודה למט"ח.

ב. הלוואה צמודה למדד כאשר מועד הפירעון המוקדם המבוקש הוא בין היום הראשון לבין היום החמישה עשר בחודש.

 

לנוחותך, ריכוז עמלת פירעון מוקדם עפ"י סוגי ההלוואה:

מאפייני ההלוואה		העמלה שתגבה
סוג הריבית	בסיס הצמדה	עמלה תפעולית	עמלת אי הודעה מוקדמת	עמלת הפרשי היוון	עמלת הפסד מדד
קבועה	צמודה למדד	V	V	V	V
קבועה	צמודת מט"ח/מט"ח	V	V	V
קבועה	לא צמודה	V	V	V
משתנה (ליבור)	צמודת מט"ח/מט"ח	V	V	V**
משתנה (על בסיס ריבית הפריים)	לא צמודה	V	V	V*
משתנה	לא צמודה	V	V	V**
משתנה	צמודה למדד	V	V	V**	V

* לקוחות הנמנים על קבוצה ב' בלבד.

** ללקוחות הנמנים על קבוצה א' תגבה עמלה בכפוף לאמור בטופס 09-369.

 

להלן דוגמא הממחישה את סכום עמלת הפרשי היוון (הפרשי ריבית), כפונקציה של הזמן שנותר עד לפירעון הסופי של ההלוואה ושל שינויי הריבית לחישוב רכיב ההיוון/ריבית העוגן.

העמלה מחושבת עבור קרן הלוואה בסך 10,000 (₪ או מט"ח, לפי העניין), החזר חודשי קבוע ע"ח קרן וריבית. כאשר הריבית הממוצעת המפורסמת (או ריבית התקופתית החלה על ההלוואה, לפי העניין) = 5%.

	ריבית לחישוב רכיב ההיוון/ריבית העוגן
תשלומים חודשיים שנותרו	2%	3%	4%	5%	6%
6	87	58	29	0	0
12	162	208	54	0	0
24	313	207	103	0	0
36	464	306	151	0	0
48	615	404	199	0	0
60	766	502	247	0	0

יודגש כי אין בדוגמא שהובאה לעיל בכדי לחייב את הבנק בכל צורה שהיא או להעיד על שעורי הריבית הנגבים בהלוואות הניתנות על ידו.

לגבי קבוצה א', הסכום המרבי עליו חל סעיף 2 בדף הסבר זה (סעיף 5 בהוראת ניהול בנקאי מספר 454) במועד הקמת ההלוואה הנו כל סכום ההלוואה. בעת פרעון יתרת ההלוואה, הסכום המרבי עליו חל סעיף 2 בדף הסבר זה הנו כמפורט בשאילתה המצורפת.

 

לכבוד,

אני/ו החת"מ

תאריך: ____/____/____

1. שם ..................................................... ת.ז./ מס' רישום ......................................
2. שם ..................................................... ת.ז./ מס' רישום ......................................
3. שם ..................................................... ת.ז./ מס' רישום ......................................
4. שם ..................................................... ת.ז./ מס' רישום ......................................

 

מאשרים ביחד וכ"א מאיתנו לחוד כי קבלנו את ההסבר בדבר פירעון מוקדם כמפורט לעיל,
בהלוואה (סוג ההלוואה) ................................. שמספרה .................................. על סך ..................................... .

 

ולראיה באנו על החתום,

1 .................................... 2 ................................... 3.................................... 4 ....................................
         שם וחתימה                        שם וחתימה                    שם וחתימה                      שם וחתימה

 

*לתשומת לבך, אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל