استشارة التقاعد

صحيح، يبدو الأمر معقداً، ومتشعباً، وبعيداً، ولا يرتبط حقاً بالحياة اليومية. لذلك، نؤجل التعامل مع هذه المسألة ولا نستخدم خدمة استشارات المعاشات التقاعدية، على الرغم من أنها يمكن أن توفر لنا قيمة كبيرة وتعتني بوحدة أسرتنا على المدى القصير والطويل.

لماذا من المهم الحصول على استشارة بشأن المعاشات التقاعدية اليوم؟

تتناول الاستشارات المتعلقة بالمعاشات التقاعدية ثلاثة مواضيع: الادخار للتقاعد، والتغطية التأمينية لفقدان القدرة على العمل، والتغطية في حالة استحقاق تعويض الوفاة. هذه المراحل الثلاث مهمة لنا جميعاً، ونريد أن نكون محميين.

هل ينبغي علينا التفكير في قيادة سيارة بدون تأمين؟

بالطبع لا. لذلك من المؤكد أنه من المهم أن نعتني بحياتنا في الحاضر والمستقبل.

لنبدأ بطول العمر! نعم، سيبلغ حوالي 96% من سكان إسرائيل سن التقاعد. اليوم، معظم المتقاعدين الذين تتراوح أعمارهم بين 64 و 67 عامًا هم أشخاص أمامهم سنوات عديدة من الحياة، سيسعون خلالها إلى تحقيق الخطط والأحلام التي رعوها خلال السنوات التي انشغلوا فيها بالدراسة وتكوين أسرة وكسب الرزق وتطوير حياتهم المهنية. من أجل تحقيق دخل ثابت في التقاعد وحتى الحصول على مزايا ضريبية، من المهم التأكد من أن لدينا منتج المعاشات التقاعدية الأنسب لنا.

وتُعد مسألة التغطية التأمينية ذات أهمية كبيرة أيضاً. إلى جانب المستوى الأول الموجود في دولة إسرائيل، وهو التأمين الوطني، من الضروري التأكد من أن لدينا تغطية تأمينية كافية في حالة عدم قدرتنا، لا قدر الله، لأسباب طبية على مواصلة العمل وكسب الرزق، كلياً أو جزئياً. توفر منتجات المعاشات التقاعدية الحماية في هذه الحالات، ومن المهم التأكد من أن التغطية التي تم شراؤها تلبي احتياجاتنا.

وبالطبع، في حالة حدوث وفاة. من المهم أن نضمن أن أولئك الذين يعتمدون علينا، والذين يعتمدون على دخلنا، لديهم تغطية تأمينية كافية، والتي يمكن أن توفر حلاً في اللحظات الصعبة، سواء كان ذلك في شكل دفعة واحدة لمبلغ التأمين، أو في شكل معاش شهري مدى الحياة، أو مزيج من الاثنين.

بعضنا نحن العمال المستقلون (وربما حتى الموظفين) ليس لدينا خطط تقاعد على الإطلاق أو أن خطط التقاعد الخاصة بنا لا توفر حماية كاملة لجميع الدخل. إذا كان هذا هو الحال معك، فإن مستقبلك في خطر. من ناحية أخرى، قد يكون لديك بالفعل خطط تقاعد، ولكن ليس لديك أي فكرة عن المبلغ المتراكم فيها، وكيف تم تجميع هذا المبلغ وأين، وما إذا كانت تناسب احتياجاتك بالفعل.

جميعنا، موظفون ومستقلون، صغاراً وكباراً، نحتاج إلى حماية كافية للمعاشات التقاعدية.
لا يمكن إلا للمشورة الموضوعية والمهنية أن ترشدك إلى الخطط المناسبة لك.

هل توجد خطة معاشات تقاعدية واحدة جيدة ومناسبة للجميع؟ هل جميع أدوات المعاشات التقاعدية متماثلة؟

الجواب هو - قطعاً لا. لكل منتج مزايا وعيوب. لكل شخص احتياجاته الخاصة، وبالطبع، نظراً لديناميكية الحياة، قد تتغير الاحتياجات أيضاً بمرور الوقت. من المهم أن نتلقى نصائح مستمرة بشأن المعاشات التقاعدية، حيث نقوم بفحص محفظتنا بشكل دوري في ضوء الواقع الحالي والتغييرات التي حدثت أو على وشك الحدوث.

كما يُعد استثمار الأموال في سوق رأس المال علامة فارقة مهمة في خطط الادخار طويلة الأجل. تختلف الخطط عن بعضها البعض في مستوى المخاطر التي تستثمر فيها الأموال.

تستثمر معظم الخطط اليوم الأموال في سوق رأس المال الحر، لذلك من المهم أن نتأكد من أن مستوى المخاطر التي تستثمر فيها أموالنا مناسب لنا: لنظرتنا للعالم وللتاريخ الذي نرغب فيه بتحقيق الأموال.

إن النصيحة المهنية والموضوعية وحدها هي التي ستمكنك من تحديد احتياجاتك الحقيقية - وتحديد البرامج المناسبة لك، حتى تتمكن من اختيار ما يناسبك بشكل أفضل.

من هم الأشخاص الأكثر أهمية لتلقي المشورة بشأن المعاشات التقاعدية؟ وهو أمر مهم للمستقلين والموظفين والمتقاعدين أيضاً.

مستقلون
بصفتك عاملاً مستقلاً، فأنت بالتأكيد على دراية بالمزايا الضريبية الكامنة في مدخرات التقاعد.
أيضًا، في عام 2017، دخل قانون المعاشات التقاعدية الإلزامي للعمال المستقلين حيز التنفيذ، والذي يلزم العمال المستقلين بالادخار للتقاعد. ينص القانون على حد أدنى لمبلغ الإيداع، ولكن من الممكن، بل ومن المستحسن عادةً، زيادة مبلغ الإيداع والحصول على مزايا ضريبية.

من المهم أن نتذكر أن الهدف من منتج المعاشات التقاعدية هو توفير الحماية لمستوى معيشتنا، وبالتالي من المهم أن يكون هناك توازن بين دخلنا وإيداعنا في منتج المعاشات التقاعدية.

ندعوكم لمراجعة الملف والسماح لنا باقتراح طرق لتحسينه.

موظفون
يعتقد الموظفون عموماً أنهم ليسوا بحاجة إلى التعامل مع هذه المشكلة لأن "صاحب العمل يتكفل بهم". حسناً، صاحب العمل ليس مستشاراً للمعاشات التقاعدية، وبالتالي لن يكون قادراً على اختيار المنتج الأنسب لنا.

ندعوكم إلى اجتماع حيث سنقوم معكم بوضع خطة معاشات تقاعدية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتكم. يلتزم صاحب العمل بالسماح لك باختيار منتج المعاش التقاعدي وفقًا لقرارك.

المتقاعدون
يزعم المتقاعدون أنهم لا يهتمون بالنصائح لأن "مرحلة الادخار" في حياتهم قد انتهت. من المهم أيضاً بالنسبة لك، أيها المتقاعد، أن تتلقى المشورة التي ستفحص المحفظة الاستثمارية، ومدى ملاءمتها لاحتياجاتك، وإمكانية زيادة عوائدها، مع دفع رسوم الإدارة المناسبة.

للاطلاع على ميثاق خدمة الاستشارات التقاعدية