- Discount
- Персональное обслуживание
- Общая информация
- Закон о запрете отмывания капитала
Закон о запрете отмывания капитала - информация
Основные статьи закона
17 августа 2000 года кнессет обсудил проект Закона о запрете отмывания капитала. В январе 2001 года он был опубликован, а 17 февраля 2002 года - введен в действие.
Что такое отмывание капитала и почему с этим надо бороться?
"Отмывание капитала" - проведение операций с имуществом, полученным в результате уголовной деятельности, с целью сокрытия источника получения имущества и личности его владельцев.
Многие страны, борющиеся с преступностью - США, Канада, Великобритания, европейские страны, Австралия, Япония и др. - пришли к выводу, что предотвращение возможности отмывания денежных средств преступниками является важным средством в борьбе против террористических группировок, наркомафии и различных форм организованной преступности. В своем стремлении преуспеть в этом многие страны пришли к соглашению о том, что необходимы международные законы и стандарты, обеспечивающие сотрудничество между правительствами, структурами, контролирующими выполнение законов, и финансовыми организациями.
Израиль также присоединился к этой борьбе - по инициативе Государственного банка Израиля и при поддержке коммерческих банков страны.
Израильский закон о запрете отмывания капитала
Закон запрещает проведение операций с имуществом, полученным в результате уголовной деятельности, с целью сокрытия источника получения этого имущества и личности его владельцев. Лицо, осуществляющее операции по отмыванию денежных средств, совершает уголовное преступление и должно понести наказание, как установлено Законом.
В Законе перечислены преступления, связанные с отмыванием капитала. Это:
Отмывание капитала и международная торговля
В соответствии с параграфами 6, 7 и 8"а" Закона о запрете отмывания капитала (требования идентификации личности, отчетность банковских структур с целью профилактики отмывания капитала и финансирования террора) – редакция 2001г., далее – "Закон") банк обязан отчитываться перед Управлением по борьбе с отмыванием капитала и финансированием террора (далее – "Компетентное управление") за каждую операцию по вкладу чеков, подлежащих реализации, зарубежной финансовой структурой, и за каждую операцию по оплате чеков, представленных к реализации зарубежной финансовой структурой, на сумму минимум 1 млн. шекелей, а также за операции по переводу из Израиля за границу и из-за границы в Израиль суммы, эквивалентной минимум 1 млн. шекелей. В случае, если сделка осуществляется финансовым учреждением государства или территории, определенной Законом как государство, которое известно высокой степенью риска, ее сумма должна быть эквивалентна минимум 5 000 шекелей.
В соответствии с параграфом 10(2) Закона банк освобождается от отчетности за операции по переводу денег из Израиля за границу и из-за границы в Израиль за импорт товаров в Израиль и за экспорт товаров, за исключением сделок, совершенных с государствами или территориями с высокой степенью риска, и при условии, что банку передан документ с описанием характера сделки, личные данные второй стороны сделки, и указана сумма (товарный вексель и счет-фактура) или декларация владельца счета о характере сделки и ее стоимости.
На банк возложена обязанность отчитываться перед компетентным управлением о тех случаях, когда не предоставлены вышеуказанные документ или декларация до поступления денег на счет или осуществления денежного перевода.
Платежи и поступления за транзитные сделки/транзитные грузы
При осуществлении платежей и поступлений за транзитные сделки/транзитные грузы нет необходимости в документах с описанием сделки или декларациях, и управление относится к ним как к любому платежу/поступлению в иностранной валюте, не освобождающему банк от объективной отчетности.
Для того чтобы пресечь попытки отмывания капитала с помощью финансовой системы, Закон обязывает структуры, предоставляющие финансовые услуги, в том числе и банки, получать и проверять личные данные клиентов, желающих открыть банковский счет или произвести какую-нибудь операцию через банк. Помимо этого, Закон обязывает банки передавать отчеты об определенных сделках в базу данных, созданную с этой целью в Министерстве юстиции.
Дополнительная информация о законе - на сайтах Государственного банка Израиля и Управления по борьбе с отмыванием капитала и финансированием террора (линки приводят на сайты этих организаций; банк не несет ответственность за информацию, приведенную на этих сайтах).
Данная информация приведена исключительно с целью разъяснения Закона, и ею не следует руководствоваться при определении юридических обязательств и прав.
Предполагаемый порядок действий
Каков предполагаемый порядок действий?
Банки должны требовать от лиц, заинтересованных в открытии банковского счета или в изменении владения счетом (или в осуществлении операций, не регистрирующихся на каком-либо счету клиента), сообщить данные (некоторые из которых требовались и до введения нового закона), такие как имя, № удостоверения личности, № загранпаспорта, адрес, имена других пользователей счета, доверенных лиц).
Клиент также должен подписать специальную декларацию о том, на чье имя открывается счет - на его имя или имя другого лица. Цель этого положения Закона - установление личности реального пользователя счета. Что касается корпоративных счетов (счетов компаний, являющихся юридическими лицами), то при их открытии банки будут требовать указания имен владельцев компании.
Отчеты о сделках, о которых банки обязаны отчитываться, подразделяются на два вида.
Отчетность в соответствии с размером операции
Отчеты о сделках, объем которых превышает установленный, производится автоматически, без вмешательства банка, даже если операции не вызывают подозрения - на основании опыта других стран законодатели пришли к выводу, что и эти операции должны рассматриваться Управлением по борьбе с отмыванием капитала, которое действует при Министерстве юстиции.
Приведем несколько примеров таких операций:
Отчеты о нестандартных операциях
Банки должны передавать в Управление при Министерстве юстиции отчеты о дополнительных операциях, выходящих, по оценке банка, за рамки обычной деятельности клиента.
Приведем несколько примеров:
Решение по поводу "неординарной" сделки принимается компетентными работниками банка. Согласно положениям Закона банк должен назначать ответственного за соблюдение требований Закона, в том числе за разработку правил проверки для установления необходимой отчетности (о нестандартных операциях) в отношении некоторых .сделок
Бланк Декларации бенефициария
Закон о запрете на отмывание капитала предписывает всем коммерческим банкам страны обязать всех без исключения клиентов - как частных, так и корпоративных - заполнить и подписать Декларацию бенефициария*, независимо от того, они ведут свои счета сами или посредством доверенных лиц.
Корпоративные клиенты должны также указать в Декларации всех лиц, обладающих в компании правом голоса, и их личные данные.
Чтобы соблюсти положения Закона, необходимо заполнить и подписать бланк Декларации бенефициария. Корпоративные клиенты должны также подать Декларацию, указав в ней имена акционеров** (если таковые имеются) и их личные данные.
Примечание:
Нет.
Закон запрещает банку сообщать клиенту о передаче информации о произведенных клиентом неординарных операциях. Отчеты об операциях, объем которых превышает установленную сумму, как уже было сказано выше, производятся автоматически. Клиент может получить заранее информацию о подотчетных сделках и суммах.
Да.
В соответствии с Законом информация, передаваемая в компетентные органы, является конфиденциальной и недоступной для компетентных лиц. Информация передается только компетентным органам и только в соответствии с положениями Закона и с целью проведения расследования нарушений, связанных с отмыванием капитала или для защиты безопасности страны и борьбы с террористическими организациями.
Возможно, в некоторой степени.
Но, как и в отношении иных законов, законодатель вынужден был пойти на компромисс - в данном случае, между принципом неприкосновенности личности и банковской конфиденциальности, с одной стороны, и важностью борьбы против отмывания капитала и различной уголовной деятельности, с другой. Законодатель учел возможное противоречие между этими принципами и предпринял меры для достижения разумного решения. Так, установлено, что информация будет передаваться в компетентный орган при Министерстве юстиции, а он, в свою очередь, может ее передавать в другие организации, но только в соответствии с положениями Закона.