Подробнее

Закон о запрете отмывания капитала - информация
Основные статьи закона
17 августа 2000 года кнессет обсудил проект Закона о запрете отмывания капитала. В январе 2001 года он был опубликован, а 17 февраля 2002 года - введен в действие.

Что такое отмывание капитала и почему с этим надо бороться?
"Отмывание капитала" - проведение операций с имуществом, полученным в результате уголовной деятельности, с целью сокрытия источника получения имущества и личности его владельцев.

Многие страны, борющиеся с преступностью - США, Канада, Великобритания, европейские страны, Австралия, Япония и др. - пришли к выводу, что предотвращение возможности отмывания денежных средств преступниками является важным средством в борьбе против террористических группировок, наркомафии и различных форм организованной преступности. В своем стремлении преуспеть в этом многие страны пришли к соглашению о том, что необходимы международные законы и стандарты, обеспечивающие сотрудничество между правительствами, структурами, контролирующими выполнение законов, и финансовыми организациями.

Израиль также присоединился к этой борьбе - по инициативе Государственного банка Израиля и при поддержке коммерческих банков страны.

Израильский закон о запрете отмывания капитала
Закон запрещает проведение операций с имуществом, полученным в результате уголовной деятельности, с целью сокрытия источника получения этого имущества и личности его владельцев. Лицо, осуществляющее операции по отмыванию денежных средств, совершает уголовное преступление и должно понести наказание, как установлено Законом.

В Законе перечислены преступления, связанные с отмыванием капитала. Это:

• торговля наркотиками
• незаконная торговля оружием
• преступления, имеющие отношение к подпольному игорному бизнесу
• мошенничество
• проституция
• преступления, связанные с авторскими правами и др.
• налоговые преступления не входят в данный список. Вместе с тем, в него включены определенные налоговые преступления - в соответствии с Законом об НДС от 1975 г., Таможенным уставом и Правилами импорта и экспорта от 1979 г.

Отмывание капитала и международная торговля
В соответствии с параграфами 6, 7 и 8"а" Закона о запрете отмывания капитала (требования идентификации личности, отчетность банковских структур с целью профилактики отмывания капитала и финансирования террора) – редакция 2001г., далее – "Закон") банк обязан отчитываться перед Управлением по борьбе с отмыванием капитала и финансированием террора (далее – "Компетентное управление") за каждую операцию по вкладу чеков, подлежащих реализации, зарубежной финансовой структурой, и за каждую операцию по оплате чеков, представленных к реализации зарубежной финансовой структурой, на сумму минимум 1 млн. шекелей, а также за операции по переводу из Израиля за границу и из-за границы в Израиль суммы, эквивалентной минимум 1 млн. шекелей. В случае, если сделка осуществляется финансовым учреждением государства или территории, определенной Законом как государство, которое известно высокой степенью риска, ее сумма должна быть эквивалентна минимум 5 000 шекелей.

В соответствии с параграфом 10(2) Закона банк освобождается от отчетности за операции по переводу денег из Израиля за границу и из-за границы в Израиль за импорт товаров в Израиль и за экспорт товаров, за исключением сделок, совершенных с государствами или территориями с высокой степенью риска, и при условии, что банку передан документ с описанием характера сделки, личные данные второй стороны сделки, и указана сумма (товарный вексель и счет-фактура) или декларация владельца счета о характере сделки и ее стоимости.

На банк возложена обязанность отчитываться перед компетентным управлением о тех случаях, когда не предоставлены вышеуказанные документ или декларация до поступления денег на счет или осуществления денежного перевода.

Платежи и поступления за транзитные сделки/транзитные грузы
При осуществлении платежей и поступлений за транзитные сделки/транзитные грузы нет необходимости в документах с описанием сделки или декларациях, и управление относится к ним как к любому платежу/поступлению в иностранной валюте, не освобождающему банк от объективной отчетности.

Для того чтобы пресечь попытки отмывания капитала с помощью финансовой системы, Закон обязывает структуры, предоставляющие финансовые услуги, в том числе и банки, получать и проверять личные данные клиентов, желающих открыть банковский счет или произвести какую-нибудь операцию через банк. Помимо этого, Закон обязывает банки передавать отчеты об определенных сделках в базу данных, созданную с этой целью в Министерстве юстиции.

Дополнительная информация о законе - на сайтах Государственного банка Израиля и Управления по борьбе с отмыванием капитала и финансированием террора (линки приводят на сайты этих организаций; банк не несет ответственность за информацию, приведенную на этих сайтах).

Данная информация приведена исключительно с целью разъяснения Закона, и ею не следует руководствоваться при определении юридических обязательств и прав.

Порядок действий

Предполагаемый порядок действий

Каков предполагаемый порядок действий?

Банки должны требовать от лиц, заинтересованных в открытии банковского счета или в изменении владения счетом (или в осуществлении операций, не регистрирующихся на каком-либо счету клиента), сообщить данные (некоторые из которых требовались и до введения нового закона), такие как имя, № удостоверения личности, № загранпаспорта, адрес, имена других пользователей счета, доверенных лиц).

Клиент также должен подписать специальную декларацию о том, на чье имя открывается счет - на его имя или имя другого лица. Цель этого положения Закона - установление личности реального пользователя счета. Что касается корпоративных счетов (счетов компаний, являющихся юридическими лицами), то при их открытии банки будут требовать указания имен владельцев компании.

Отчеты о сделках, о которых банки обязаны отчитываться, подразделяются на два вида.

Отчетность в соответствии с размером операции

Отчеты о сделках, объем которых превышает установленный, производится автоматически, без вмешательства банка, даже если операции не вызывают подозрения - на основании опыта других стран законодатели пришли к выводу, что и эти операции должны рассматриваться Управлением по борьбе с отмыванием капитала, которое действует при Министерстве юстиции.

Приведем несколько примеров таких операций:

• Вклад или снятие наличных - в шекелях или в иностранной валюте - в сумме, эквивалентной 50 000 шекелей и более, вне зависимости от того, производится операция на счету клиента или нет. (Сумма сделки со страной, известной высокой степенью риска, эквивалентна 5 000 шекелей и более).
• Обмен или конвертирование банкнот или денежной мелочи, в израильской или иностранной валюте, в сумме, эквивалентной 50 000 шекелей и более.
• Банковский перевод из Израиля за границу или из-за границы в Израиль суммы, эквивалентной 1 000 000 шекелей или превышающей ее (за исключением случаев, когда имеется документация, подтверждающая сделки по импорту или экспорту товаров). В случае, если сделка осуществляется с государством, известным высокой степенью риска, ее сумма должна быть эквивалентна 5 000 шекелей и более (даже если есть документальное подтверждение, что сделка осуществляется в рамках импорта/экспорта товаров).

Отчеты о нестандартных операциях

Банки должны передавать в Управление при Министерстве юстиции отчеты о дополнительных операциях, выходящих, по оценке банка, за рамки обычной деятельности клиента.

Приведем несколько примеров:

• Снятие денег и ценных бумаг вскоре после их вложения - без видимых на то причин
• Неоправданно частое использование сейфа несколькими лицами без видимых на то причин
• Операции, выполняемые на счету и, судя по всему, предназначенные для избегания предоставления обязательной отчетности, такие как серия вложений/изъятий несколько меньшего размера, чем требующие отчетности в соответствии с размером операции
• У банка возникли подозрения, что владелец счета управляет счетом по указанию другого лица, не сообщив об этом
• Операции, не ординарные по объему или существенным образом изменяющие сумму остатка на счету - без видимых на то причин

Решение по поводу "неординарной" сделки принимается компетентными работниками банка. Согласно положениям Закона банк должен назначать ответственного за соблюдение требований Закона, в том числе за разработку правил проверки для установления необходимой отчетности (о нестандартных операциях) в отношении некоторых .сделок

Бланк Декларации бенефициария

Закон о запрете на отмывание капитала предписывает всем коммерческим банкам страны обязать всех без исключения клиентов - как частных, так и корпоративных - заполнить и подписать Декларацию бенефициария*, независимо от того, они ведут свои счета сами или посредством доверенных лиц.

Корпоративные клиенты должны также указать в Декларации всех лиц, обладающих в компании правом голоса, и их личные данные.

Чтобы соблюсти положения Закона, необходимо заполнить и подписать бланк Декларации бенефициария. Корпоративные клиенты должны также подать Декларацию, указав в ней имена акционеров** (если таковые имеются) и их личные данные.

Примечание:

• Данная информация приведена исключительно с целью разъяснения Закона, и ею не следует руководствоваться при определении юридических обязательств и прав.
• Бенефициарий, как его рассматривает Закон о запрете отмывания капитала, - это человек, посредством которого или для которого содержится имущество, или осуществляется деятельность с имуществом, или благодаря его способностям определяются направления деятельности с имуществом, и все это - прямо или косвенно.
• Акционеры - в соответствии с определением, указанным в Законе о ценных бумагах от 1968 г. Подразумевается способность управлять деятельностью компании как юридического лица, включая выполнение обязанностей в рамках занимаемой должности директора или другой должности, на которой находится человек, имеющий влияние в компании - при условии, что в его распоряжении находится половина или больше всех инструментов влияния в компании, к которым относятся:
  
  • право голосования на общих собраниях компании или организации другого юридического лица
  • право избирать директоров компании или ее генерального директора