Prêts hypothécaires

Amortissement : il y a quelques années, l’autorité de contrôle des banques a décidé que les prêts hypothécaires pouvaient être amortis sur une période maximale de 30 ans.
LTV : (Loan to Value, rapport prêt-valeur) pourcentage de la valeur du bien immobilier que l’emprunteur décide de financer par le biais d’un prêt hypothécaire.
Primo-accédant à la propriété : un acheteur qui n’est pas encore propriétaire d’un bien immobilier peut bénéficier d’un financement à hauteur de 75 % (à l’exception des achats d’appartements dans le cadre du programme de subvention gouvernemental Mechir Lamishtaken, pour lesquels la Banque d’Israël autorise à contracter des prêts hypothécaires avec un rapport prêt/valeur plus élevé sous certaines conditions). Ne s’applique qu’aux résidents israéliens.
Acheteur d’un bien immobilier : tout acheteur vendant un bien immobilier existant pour en acheter un autre peut bénéficier d’un financement allant jusqu’à 70 %.
Investisseur : toute personne possédant un ou plusieurs biens immobiliers et ayant l’intention d’acheter un bien supplémentaire peut bénéficier d’un financement allant jusqu’à 50 %.
Les emprunteurs hypothécaires tout usage qui possèdent déjà un bien immobilier et qui ont l’intention d’emprunter sur le bien existant peuvent recevoir un financement allant jusqu’à 50 %.
Le rapport prêt/valeur est calculé sur la base de la valeur du bien immobilier, ce qui est sujet à interprétation. Par exemple, si vous avez acheté un appartement ancien, la valeur du bien sera la moins élevée des deux valeurs suivantes : le prix d’achat indiqué dans le contrat ou l’évaluation que vous recevrez.

Composition du prêt hypothécaire : au moins un tiers du prêt doit être un prêt à taux fixe.
Ratio de couverture : le rapport entre votre revenu net disponible et la mensualité du prêt hypothécaire est l’un des principaux facteurs déterminants des conditions du prêt hypothécaire qui vous sera accordé. Le revenu net disponible est votre revenu net moins vos dépenses récurrentes (remboursements de prêts, pensions alimentaires et autres paiements récurrents d’une durée supérieure à 18 mois). La mensualité ne doit pas dépasser 1/3 de votre revenu net disponible afin de s’assurer que vous n’aurez pas de difficultés à procéder aux paiements.

Types de prêts hypothécaires proposés par Discount Bank :

Prêt hypothécaire à taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont considérés comme le type de prêt hypothécaire le plus sûr, ce qui explique pourquoi la Banque d’Israël impose qu’ils représentent au moins un tiers de tous les prêts hypothécaires. Discount Bank propose deux types d’hypothèques combinables par le client :
Hypothèque à taux fixe non indexé
Le prêt hypothécaire à taux fixe non indexé est considéré comme le type de prêt hypothécaire le plus sûr, car ce type de prêt n’est pas affecté par l’inflation ou toute autre événement extérieur. Ce type de prêt permet au client de connaître le montant exact qu’il remboursera pendant la durée du prêt hypothécaire.
Inconvénient : ce type de prêt est généralement plus cher que les prêts indexés ou à taux variable, car il prend en compte les risques d’inflation qui se matérialiseront ou non.
Amortissement : 1 à 30 ans
À qui ce type de prêt convient-il le mieux ? Aux clients à la recherche de certitude et de stabilité et qui veulent connaître à l’avance le montant de leurs paiements hypothécaires mensuels en évitant tout risque d’inflation et de variation des taux d’intérêt pouvant survenir pendant la durée du prêt hypothécaire.
Hypothèque à taux fixe indexé
Le prêt hypothécaire à taux fixe indexé offre l’avantage de la stabilité et de la certitude d’un taux d’intérêt fixe, mais à un taux d’intérêt généralement inférieur à celui des prêts à taux fixe non indexés.
Inconvénient : les mensualités du prêt hypothécaire augmenteront avec l’inflation pendant toute la durée du prêt, tout comme le montant du capital restant à payer.
Amortissement : 1 à 30 ans
À qui ce type de prêt convient-il le mieux ? Aux clients qui souhaitent bénéficier de la stabilité d’un taux fixe, mais à un taux nettement inférieur à celui des prêts à taux fixe non indexés. Veuillez noter que les mensualités du prêt hypothécaire augmenteront vraisemblablement au fil du temps au rythme de l’inflation.
Prêts hypothécaires à taux variable :
Prêt hypothécaire indexe au "Prime" :
Les prêts hypothécaires à taux variable fixés au taux préférentiel sont basés sur le taux d’intérêt préférentiel qui est le taux de la Banque d’Israël + 1,5 %. Ces prêts ne sont pas indexés sur l’inflation.
Comme personne ne peut prévoir quels seront les taux d’intérêt à l’avenir, ce type de prêt est considéré comme risqué par rapport aux autres types de prêts et c’est la raison pour laquelle la Banque d’Israël le limite à 2/3 du montant total du prêt hypothécaire.
En revanche, les prêts à taux préférentiel offrent une flexibilité maximale, car ce type de prêt peut être remboursé à tout moment sans entraîner de frais de remboursement anticipé, à l’exception d’une modeste commission de traitement et éventuellement de frais d’absence de préavis si le remboursement a lieu dans les 30 jours du préavis contractuel.
Inconvénient : les hausses de taux d’intérêt pendant la durée du prêt hypothécaire entraînent une augmentation immédiate des mensualités.
Amortissement : 1 à 30 ans
À qui s’adresse-t-il le mieux ? Aux clients qui cherchent à combiner un taux d’intérêt généralement plus bas que les autres types de prêts, les clients qui ont besoin de flexibilité et les clients qui envisagent de rembourser le prêt hypothécaire de manière anticipée.
Prêt hypothécaire à taux fixe ajustable sur 5 ans
Ce type de prêt combine la flexibilité d’un prêt à taux variable avec la stabilité d’un prêt à taux fixe. Avec ce type de prêt, le capital n’est pas indexé sur l’inflation, ce qui en fait une option plus sûre que les prêts indexés. Le taux d’intérêt de ce type de prêt est basé sur le « taux de base » des obligations d’État non indexées d’une durée de 5 ans publiées par la Banque d’Israël.
Inconvénient ? L’augmentation du taux d’intérêt entraîne une augmentation des mensualités pour la période suivante.
Amortissement : 5 à 30 ans
À qui s’adresse-t-il le mieux ? Aux clients qui cherchent à combiner stabilité et flexibilité. Avec ce type de prêt, les mensualités restent fixes pendant les 5 premières années. Lors de la réévaluation du prêt, elles restent fixes à nouveau pendant les 5 années suivantes, et ainsi de suite. Lorsque le taux d’intérêt est réinitialisé, le prêt peut être remboursé par anticipation sans frais de remboursement anticipé.
Prêt hypothécaire à 5 ans indexé sur le taux d’intérêt variable
Avec ce type de prêt hypothécaire, les intérêts et le capital sont indexés sur l’inflation. Les intérêts du prêt sont fixés sur le taux des obligations d’État indexées d’une durée de 5 ans et sont réajustés tous les 5 ans. Ce type de prêt présente généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt équivalent non indexé, mais une augmentation de l’inflation entraîne une augmentation des mensualités et du capital restant à payer.
Inconvénient : l’augmentation de l’inflation entraîne une augmentation des mensualités au fil du temps, et si les taux d’intérêt augmentent à l’approche de la date de réinitialisation du prêt, cela peut entraîner une augmentation du taux d’intérêt du prêt pour les 5 années suivantes.
Durée du prêt : 5 à 30 ans
À qui ce prêt convient-il le mieux ? Aux clients qui recherchent la stabilité, la flexibilité et un faible taux d’intérêt pendant les 5 premières années du prêt. Ce prêt peut être remboursé sans frais de remboursement anticipé lors de la réinitialisation du taux d’intérêt.
Hypothèques à court terme : il arrive que l’on ait besoin d’un prêt hypothécaire pour une courte période. Par exemple, lorsque vous attendez l’achèvement de votre nouvel appartement et que vous avez mis en vente votre ancien appartement, ou bien lorsque vous attendez l’échéance d’un placement.
Prêt relais
Un prêt relais est utilisé pour combler un écart à court terme entre une dépense, par exemple le paiement d’un nouvel appartement, et un revenu, par exemple le produit de la vente de votre ancien appartement. Il est possible de contracter un prêt relais par l’intermédiaire de l’un des prêts hypothécaires énumérés ci-dessus. Il est même possible d’en combiner plusieurs, pour autant qu’ils respectent les limites fixées par la Banque d’Israël.
Amortissement : 1 à 5 ans
À qui s’adresse-t-il ? Aux clients qui ont besoin de combler un écart à court terme entre une dépense et des revenus futurs.
Grâce
La grâce permet un report à court terme des mensualités du prêt principal pour une durée déterminée. Pendant la période de grâce, la banque ne prélèvera que les intérêts sur le prêt, mais le capital ne sera pas remboursé. C’est ce qu’on appelle une grâce partielle.
Période d’amortissement/de grâce : jusqu’à 3 ans
À qui s’adresse-t-il le mieux ? Aux clients qui ont besoin de payer des mensualités moindres pendant une certaine période, par exemple lorsque l’appartement que vous achetez est en cours de construction et que vous en louez un autre jusqu’à ce que l’entrepreneur achève le projet.

Qu’est-ce que l’« approbation en principal » d’un prêt hypothécaire ?
L’étape suivante consiste à apporter les documents énumérés dans l’approbation en principal.
Pendant que vous remplissez les documents, nous vous proposons un prêt hypothécaire adapté à vos besoins et à un taux attractif.
Veuillez noter que, durant le processus de traitement du prêt hypothécaire, vous devrez apporter des documents supplémentaires tels qu’une évaluation, une assurance vie, une assurance immobilière, des actes hypothécaires et des documents notariés. Votre conseiller hypothécaire vous indiquera les documents nécessaires en fonction du type de prêt que vous sollicitez.
La dernière étape consiste à envoyer votre dossier pour approbation finale et attendre le déblocage des fonds !

Vous pouvez contactez nos conseillers VIP :
Laura Ohayon – laura.ohayon@dbank.co.il
Tel : - 076-8056256 portable – 052-4832901
Shalom Malka (Didier) - malka.didier@dbank.co.il
Tel : - 076-8055312 portable – 052-3993877