האם אתם באמת שולטים בעתיד הכלכלי שלכם? המדריך לניהול פנסיוני חכם

עבור רוב הציבור בישראל, הפנסיה היא הנכס הפיננסי הגדול ביותר שבבעלותם, אך באופן פרדוקסלי – גם זה שהם הכי פחות בקיאים בפרטיו.

המספרים שמאחורי ה"ערפל" הפנסיוני

הנתונים העולים מהמחקר מצביעים על חוסר הבנה עמוק בנושאים קריטיים המשפיעים ישירות על הקצבה העתידית:

• הבנה כללית: כמחצית מהציבור (49%) מצהירים כי אינם מבינים את מנגנון החיסכון הפנסיוני שלהם.
  
  
• רמת סיכון: 56% מהחוסכים אינם יודעים באיזה מסלול סיכון הכסף שלהם מושקע – נתון בעל השפעה מכרעת על התשואות לאורך זמן.
  
  
• הגנה משפחתית: 30% מהנשאלים אינם זוכרים מי המוטבים הרשומים בתוכניתם, ורובם אינם מודעים לגובה הקצבה שתשולם למשפחתם במקרה של פטירה.
  
  
• עלויות הניהול: נושא דמי הניהול, שכל שבריר אחוז בו עשוי להצטבר לעשרות ומאות אלפי שקלים לאורך עשורים, נותר "לוט בערפל" עבור כמחצית מהנשאלים.

מלכודת האדישות: למה אנחנו מחכים?

• הפנסיה מחכה, אנחנו פחות: למרות ש-81% מהציבור מביעים רצון להבין טוב יותר את החיסכון שלהם, קיים פער ניכר בין הרצון למעשה. רוב הציבור (69%) מעיד כי הוא בוחן את הדו"חות הפנסיוניים לעיתים רחוקות בלבד. דפוס זה של "ניהול פסיבי" מקטין את היכולת לבצע התאמות נדרשות בעקבות שינויים בחיים האישיים או בתנאי השוק.

• "זה לא מספיק חשוב כרגע": נתון מעניין עולה בנוגע לייעוץ המקצועי: בעוד ש-55% נעזרו בהכוונה מקצועית בשלוש השנים האחרונות, כמעט מחצית מהציבור נמנעים מכך. הסיבה המרכזית (35%) היא התפיסה שהנושא "לא מספיק נגיש או חשוב". מומחים מדגישים כי תפיסה זו עלולה להתברר כשגויה במועד הפרישה, אז מתגלים הפערים בין הציפיות למציאות הכלכלית.

• חוסר ודאות לגבי יום הפרישה: ההשלכות של חוסר המעורבות ניכרות בתחזיות של הציבור: 63% מהנשאלים מעריכים כי הכנסתם תרד משמעותית בעת הפרישה. נתון מטריד עוד יותר הוא ש-22% מהחוסכים כלל לא יודעים להעריך מה יהיה מצבם הכלכלי לאחר סיום עבודתם.

3 צעדים לקחת שליטה על המחר

הפיכת הפנסיה מ"כאב ראש" לנכס מנוהל היא הדרך להבטיח שקט נפשי ביום שאחר הפרישה. הנה הצעדים הבסיסיים:

1. מעקב שוטף: לקוחות דיסקונט יכולים לקבל תמונה מלאה וברורה של כל החסכונות והביטוחים הפנסיונים שלהם במקום אחד באמצעות שירות Smart Future.
   
   
2. פישוט המידע: שימוש בכלים דיגיטליים ובמסלקת הפנסיוניות כדי לקבל תמונה מלאה.
   
   
3. התייעצות מקצועית: בחינת מסלולי ההשקעה, דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים אל מול הצרכים המשתנים.

חשוב לדעת:

• המידע המופיע בכתבה זו ובאתר בנק דיסקונט (להלן: “האתר”) הינו כללי ומטרתו העשרה והרחבת ידע בלבד. אין לראות באמור בכתבה זו משום ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או כל ייעוץ אחר, ואין הוא מהווה תחליף לייעוץ אישי המותאם לצרכיו, נתוניו ומטרותיו הייחודיים של כל אדם. בנק דיסקונט אינו יועץ מס. כל החלטה המתקבלת על בסיס המידע המוצג בכתבה זו הינה באחריותו הבלעדית של המשתמש. מומלץ לפנות לייעוץ פנסיוני מקצועי / או יועץ מס, בהתאם לצורך.
• *מחקר עדכני שערך דיסקונט לרגל ההשקה באמצעות 'מכון שילוב ' בנובמבר 2025 בקרב 505 משיבים במדגם ארצי ומייצג של האוכלוסייה הבוגרת בישראל בגילאי 67-21.