איך בוחרים בנק לסטארטאפ?

בוחרים לפי שני קריטריונים מרכזיים: נוחות, ומענה לצרכים הפיננסיים של החברה אחרי שהחשבון נפתח, כמו תשלומים, כרטיסים לעסק, פיקדונות ומט״ח, וגידורי מטבע. אבל כשמשווים בין בנקים שמציעים שירותים פיננסיים דומים, מתגלה הבדל משמעותי נוסף: האנשים, בנקאי אישי שמכיר את היזמים, מבין את החברה ויודע לסייע כשהיא צריכה פתרון, הוא יתרון מהותי. למשל דיסקונט טק, זרוע ההייטק של בנק דיסקונט, שיש לה את הגב של קבוצת דיסקונט, זה בדיוק התפקיד של הבנקאי האישי.

מה סטארטאפ צעיר צריך מהבנק אחרי פתיחת החשבון?

כשהחשבון פתוח, הצרכים הבנקאיים של סטארטאפ מתרכזים בארבעה תחומים:

• תשלומים: תשלום משכורות לעובדים, תשלומים לספקים בארץ ובחו״ל, והעברות כספים.
• כרטיסים לעסק: להוצאות העסקיות השוטפות, רכישת תוכנות, שירותי ענן, נסיעות ועוד.
• פיקדונות ומט״ח: ניהול יתרות המזומנים, פיקדונות בשקלים ובמטבע חוץ, ופתרונות לניהול מטבעות. מט״ח הוא פשוט מטבע חוץ.
• גידורי מטבע: צמצום החשיפה לשינויים בשערי החליפין, במיוחד כשמרבית ההכנסות או כספי ההשקעה בדולרים וחלק משמעותי מההוצאות בשקלים.

זו הנוחות שסטארטאפ צעיר מחפש: שהצרכים האלה יקבלו מענה בבנק שבו הוא פותח את החשבון.

למה המטבע חשוב במיוחד?

מבין ארבעת התחומים, הרביעי חשוב במיוחד. גידור מטבע הוא כלי שנועד לצמצם את החשיפה לשינויים בשערי החליפין.

דוגמה כללית: סטארטאפ שגייס השקעה בדולרים אבל משלם משכורות בשקלים חשוף לתנודות בשער הדולר. גידור מטבע עשוי לסייע לו לתכנן את תזרים המזומנים ולהקטין אי ודאות, בהתאם לצרכיו ולסיכונים.

שני הקריטריונים: נוחות ומענה לצרכים הפיננסיים

כשבוחרים בנק, יש שני קריטריונים מרכזיים: נוחות ומענה לצרכים הפיננסיים. במילים אחרות, כמה נוח לנהל את הפעילות השוטפת, והאם הבנק עונה על ארבעת הצרכים שתיארנו למעלה: תשלומים, כרטיסים לעסק, פיקדונות ומט״ח, וגידורי מטבע.

כשהשירותים דומים, ההבדל הוא האנשים

כאשר משווים בין בנקים שמציעים שירותים פיננסיים דומים, מתגלה הבדל משמעותי נוסף: האנשים.

בנקאי אישי שמכיר את היזמים, מבין את החברה, מכיר את הפעילות העסקית שלה ויודע לסייע כשהיא צריכה פתרון, הוא יתרון מהותי. בשורה התחתונה, השאלה היא לא רק אילו שירותים הבנק מציע, אלא מי עומד מאחוריהם.

מה דיסקונט טק מוסיפה מעבר לחשבון?

לבנקאי האישי מתווספים היתרונות של דיסקונט טק:

• פעילות באקוסיסטם הישראלי.
• קהילות יזמים.
• אקדמיה פיננסית.
• חיבורים עסקיים.
• משלחות סטארטאפים לארצות הברית.

אדם אחד וקבוצה בנקאית גדולה מאחוריו

הגב של קבוצת דיסקונט הוא הידיעה שמאחורי הבנקאי האישי שלכם עומדת קבוצה בנקאית גדולה, עם ניסיון, ידע מקצועי, מערכות, מומחים ותשתיות פיננסיות.

הבנקאי האישי הוא הכתובת שלכם, אבל הוא לא פועל לבד. מאחוריו נמצאים צוותים מקצועיים בתחומי מט״ח, תשלומים, רגולציה ותפעול בנקאי, שיכולים לסייע בהתמודדות עם צרכים מורכבים.

עבור סטארטאפ, זה שילוב של שני עולמות: יחס אישי של אדם שמכיר אתכם ואת העסק שלכם, לצד היכולות והעוצמה של קבוצה בנקאית גדולה. אתם לא צריכים להכיר את כל המערכת הבנקאית. אתם צריכים להכיר אדם אחד שמכיר אותה, יודע איך להפעיל את הגורמים הרלוונטיים בתוכה, ומחויב לעזור לכם למצוא פתרונות במסגרת האפשרויות והדרישות הרגולטוריות.

פתיחת חשבון היא תחילתה של מערכת יחסים

פתיחת חשבון בנק לסטארטאפ היא לא רק פעולה תפעולית. זו תחילתה של מערכת יחסים עם גורם פיננסי שיכול ללוות את החברה משלב ההקמה, דרך הגיוס ועד להתרחבות הבינלאומית.

לקבוצת דיסקונט יש מענה בשני צדי האוקיינוס: דיסקונט טק בישראל, ו-IDB Bank בארה״ב, שבו פותחים חשבון בנפרד, בכפוף לתהליך ולדרישות הבנק בארה״ב.

הבנק שלכם חשוב. האיש שלכם בבנק חשוב אפילו יותר.

שאלות נפוצות

מה סטארטאפ צריך מהבנק אחרי שהוא פותח חשבון?
בעיקר ארבעה דברים: תשלומים, כרטיסים לעסק, פיקדונות ומט״ח, וגידורי מטבע.

לפי מה בוחרים בנק לסטארטאפ?
לפי שני קריטריונים מרכזיים: נוחות ומענה לצרכים הפיננסיים. כשהבנקים מציעים שירותים דומים, ההבדל הוא האנשים.

מה עושה בנקאי אישי?
מכיר את היזמים ואת החברה, ויודע לסייע כשהיא צריכה פתרון. הוא הכתובת שלכם, ומאחוריו צוותים מקצועיים בקבוצת דיסקונט.

מה זה גידור מטבע, ולמה זה רלוונטי לסטארטאפ?
כלי לצמצום החשיפה לשינויים בשערי החליפין. לסטארטאפ שגייס בדולרים ומשלם משכורות בשקלים, גידור עשוי לסייע לתכנן את תזרים המזומנים ולהקטין אי ודאות, בהתאם לצרכיו ולסיכונים.

לחשבון הלינקדאין של כותב המאמר: ד"ר גיא נבון

לפרטים נוספים וליצירת קשר, בקרו באתר: Discount Tech

למאמר באנגלית: ?How do you choose a bank for a startup

חשוב לדעת

• המידע בכתבה זו ובאתר בנק דיסקונט נועד למטרות השכלה פיננסית והעשרה בלבד ואינו מהווה הצעה למתן אשראי או שירות בנקאי. אין לראות בטיפים המופיעים בכתבה משום ייעוץ פיננסי, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי המותאם לנסיבותיו הכלכליות של כל חייל או לקוח. התנאים וההטבות הקובעים הם אלו המופיעים במסמכי הבנק ובספריו, והם עשויים להשתנות מעת לעת. מתן אשראי, הנפקת כרטיסי חיוב ופתיחת חשבונות כפופים לשיקול דעת הבנק ותנאיו. כל החלטה המתקבלת על בסיס תוכן זה הינה באחריותו הבלעדית של המשתמש.