אל תתעלמו מהפנסיה: 10 טיפים שיעזרו לכם לנהל אותה נכון

לפניכם 10 טיפים מרכזיים לניהול נכון של הפנסיה, ומה מומלץ לעשות – וגם ממה כדאי להימנע.

למה חשוב לשים לב לפנסיה שלכם?

החיסכון הפנסיוני נצבר לאורך שנים רבות, וכל החלטה בדרך – או היעדרה – עשויה להשפיע על התוצאה הסופית. בדיקה תקופתית והיכרות עם המאפיינים המרכזיים של החיסכון יכולות לסייע לכם לפעול בצורה מושכלת ובהתאם לצרכים שלכם.

10 טיפים – לניהול פנסיוני מודע

1. היו מעודכנים

עשו: בדקו מדי פעם את דוחות החיסכון ואת הנתונים המרכזיים.
אל תעשו: אל תתעלמו ממידע שמגיע אליכם.

2. בדקו את דמי הניהול

עשו: השוו דמי ניהול בין מוצרים וגופים שונים.
אל תעשו: אל תניחו שדמי הניהול קבועים או אחידים.

3. התאימו את מסלול ההשקעה

עשו: בדקו אם מסלול ההשקעה מתאים לגיל, לאופק ולרמת הסיכון שלכם.
אל תעשו: אל תשאירו מסלול שלא נבחן לאורך זמן.

4. בדקו את הכיסויים הביטוחיים

עשו: ודאו שהכיסויים תואמים את מצבכם האישי והמשפחתי.
אל תעשו: אל תשלמו על כיסויים שאינכם זקוקים להם.

5. שימו לב להפקדות

עשו: בדקו שההפקדות מתבצעות באופן סדיר ובסכומים הנכונים.
אל תעשו: אל תניחו שהכול מתבצע אוטומטית ללא בדיקה.

6. רכזו מידע

עשו: אספו נתונים מכלל המוצרים הפנסיוניים שלכם.
אל תעשו: אל תנהלו חיסכון “מפוזר” בלי תמונה מלאה.

7. בחנו זכויות נלוות

עשו: בדקו זכאות להטבות מס או זכויות נוספות.
אל תעשו: אל תוותרו על זכויות מחוסר מודעות.

8. הימנעו מהחלטות פזיזות

עשו: קבלו החלטות לאחר בחינה והשוואה.
אל תעשו: אל תפעלו מתוך לחץ או כותרות רגעיות.

9. התייעצו כשצריך

עשו: פנו לגורם מוסמך בעת הצורך.
אל תעשו: אל תסתמכו רק על מידע כללי.

10. בדקו את התמונה הכוללת

עשו: הסתכלו על החיסכון כחלק מתכנון פיננסי רחב.
אל תעשו: אל תנהלו כל מוצר בנפרד בלי הקשר.

ניהול פנסיוני אינו פעולה חד-פעמית, אלא תהליך מתמשך של בדיקה, התאמה וקבלת החלטות מושכלות. היכרות עם החיסכון שלכם יכולה לסייע לכם לפעול בצורה אחראית ובהתאם למטרות האישיות שלכם, לאורך זמן.

חשוב לדעת:

• המידע המופיע בכתבה זו ובאתר בנק דיסקונט (להלן: “האתר”) הינו כללי ומטרתו העשרה והרחבת ידע בלבד. אין לראות באמור בכתבה זו משום ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או כל ייעוץ אחר, ואין הוא מהווה תחליף לייעוץ אישי המותאם לצרכיו, נתוניו ומטרותיו הייחודיים של כל אדם. בנק דיסקונט אינו יועץ מס. כל החלטה המתקבלת על בסיס המידע המוצג בכתבה זו הינה באחריותו הבלעדית של המשתמש. מומלץ לפנות לייעוץ פנסיוני מקצועי / או יועץ מס, בהתאם לצורך.