חיסכון והשקעות

ייעוץ פנסיוני אישי

לכל אחד עתיד משלו

גמל ללא קרן פנסיה

הדינמיות והאינטנסיביות של ניהול עסק, הרצון והצורך להשקיע עוד ועוד בפיתוחו, הטשטוש בין החשבון העסקי לפרטי, גורמים לכך שלעצמאים רבים אין כל תכנית פנסיונית.

עצמאים אלה מפסידים פעמיים: גם את הטבות המס בשוטף וגם את ההגנות הביטוחיות ואיכות החיים בעתיד.

 

ליצירת קשר בנושא ייעוץ פנסיוני לחצו כאן 

 

קופת גמל ללא כיסוי ביטוחי

לאבי, בן 42, חנות בעלי חיים משגשגת, שמהכנסותיה הוא מושך כספים לפי הצורך. לפני מספר שנים המליץ לו רואה החשבון להפריש כספים לקופת גמל, לניצול הטבות המס שמקנה החיסכון בקופות הגמל.

אלא שהזמנים השתנו והחל משנת 2008 הכספים המופקדים לקופת גמל כבר אינם מיועדים למשיכה בסכום חד פעמי אלא מיועדים לקצבה. כמו כן, קופת גמל אינה מעניקה כיסוי ביטוחי.

הפקדה של אותם הכספים לקרן פנסיה, תעניק לאבי את אותן הטבות המס, להן היה זכאי בהפקדה לקופת גמל, ובמקביל יזכה לכיסוי ביטוחי מתאים לאובדן כושר עבודה ו/או לפנסיית שאירים וכן יצבור כספים לפנסיית זקנה בהתאם למסלול הפרישה המתאים לו ולצרכיו.

 

כפל ביטוחים

תשלומים תמורת כיסויים ביטוחיים - לא חבל על הכסף?

ליאורה, רופאה מומחית בת 36, עובדת בבית חולים עירוני, בקופת חולים ובקליניקה פרטית משלה.

כאישה אחראית ובעלת מודעות היא הבטיחה את עתידה באמצעות קרן פנסיה, ביטוח מנהלים ושתי קופות גמל.

ייתכן שליאורה משלמת עבור ביטוח אובדן כושר עבודה בכל המקומות.

אם כך, הרי שמדי חודש ליאורה מוציאה סכום ניכר על הגנות שלעולם לא יופעלו ולעולם לא תיהנה מהן.

מוטב היה לה להקדיש את הסכומים החופפים לחסכון נוסף.

לתיאום פגישת ייעוץ פנסיוני

* כוכבית מסמנת שדות חובה למילוי

test
test2
לקוח של הבנק? *