בית, משכנתא

בשביל רובנו זו אחת ההחלטות המשמעותיות בחיים

 
א | א | א

יוצאים לדרך

מה זאת משכנתא?

משכנתא היא הלוואה הניתנת ללווה, והביטחון לכך שההלוואה תוחזר לבנק הוא שעבוד רכוש נדל"ן, בדרך כלל דירה.

משהו בדומה לסיבוב על האופניים החדשים של השכן, כשהיינו ילדים, בתמורת להשארת הכדור אצלו. 
המשכנתא עובדת על אותו עיקרון תוך התאמות קלות.

הדירה היא הערבון להלוואה, ומכיוון שלא ניתן להפקיד את הדירה, בבנק רושמים את ההפקדה בספרי המקרקעין (לרוב הטאבו),
וזה אומר שחל איסור על מכירת הדירה ללא אישור הבנק.


משכנתא, כאמור, היא הלוואה שהעירבון כנגדה הוא דירה או נכס נדל"ן אחר (חנות, עסק או קרקע).
הבנקים מבדילים בין סוגי שלושה סוגים עיקריים של משכנתאות:

  • הלוואה לדיור:
    הלוואה הניתנת ללווה, והבטחון לכך שהלוואה תוחזר לבנק הוא שעבוד נכס נדל"ן, בדרך כלל דירה.
    למשל, גיא ועינב מבקשים לרכוש דירה במחיר 1,350,000 ש"ח,וברשותם 450,000 ש"ח.
    הבנק יעניק להם 900,000 ש"ח בתמורה למשכון דירתם.

 

  • משכנתא לעסקים:
    הלוואה למטרת רכישת נכס מסחרי לשימוש עצמי של הלווה, לדוגמא משרד או חנות.
    למשל, דוד רוצה לרכוש משרד, ויבקש הלוואה כנגד מישכון המשרד.

 

  • משכנתא לכל מטרה:
    הלוואה לבעלי דירה המעוניינים בסכום משמעותי.
    הלוואה כזו ניתן לקבל אם יש ברשותכם דירה שאינה ממושכנת (או משכנתא קטנה יחסית),
    ולהשתמש בכסף לרכישת דירה נוספת, ללימודים בחו"ל, לאירוע משפחתי או לכל מטרה אחרת.
    למשל, לגיא ולעינב אין הסכום הראשוני המספיק לקניית דירה. הוריו של גיא מציעים למשכן את דירתם
    (שאין עליה משכנתא), ולתת לזוג הצעיר את הסכום הדרוש לו.

"מגדיר המשכנתאות"-כל סוגי ההלוואות

מסלולי ההלוואות שלנו:
  • הלוואה בריבית משתנה צמודת מדד
    הלוואה בריבית משתנה, כלומר שיעור ריבית שמשתנה במועדים קבועים ("תחנה") - לדוגמא כל שנה,
    על פי מנגנון שנקבע מראש בהסכם ההלוואה, כאשר בין מועדי השינוי הריבית נותרת קבועה.
    הלוואה זו צמודה למדד המחירים לצרכן.
    בכל "תחנה" ניתן לבחור בין החלופות הבאות:
    א. להמשיך במנגנון הקיים של ריבית שתתעדכן על פי המנגנון שנקבע מראש (שנה-שנה, שנתיים וחצי, או חמש שנים)
    ב. לפרוע את ההלוואה ללא עמלה (פרעון מוקדם ללא עמלות)
     
  • המסלולים המיוחדים שלנו המוצעים במסגרת מסלול הלוואה בריבית משתנה:

פעמיים ח"י - הלוואה לתקופה של עד 30 שנה.
מסלול 'פעמיים ח"י' מאפשר פריסת התשלומים לתקופה ארוכה, וכך הקטנת התשלום החודשי למינימום.
במחצית התקופה ניתן לפרוע את ההלוואה ללא עמלה או להמשיך בריבית שתתעדכן על פי
המנגנון שנקבע מראש בהסכם ההלוואה.

המראה קלה - המסלול שמאפשר לכם להתאים את התשלום החודשי ליכולת ההחזר שלכם,
ולקבוע את גובה ההחזר החודשי ל- 4 תקופות בהלוואה, שבהם אתם קובעים את התשלום החודשי.
בתקופה ה- 5 (האחרונה) תשולם יתרת ההלוואה בהתאם לריבית שנקבעה מראש.
להבדיל מהלוואה בהחזרים קבועים לאורך כל התקופה, מסלול 'המראה קלה'
מאפשר את הגמישות הדרושה כדי להתאים את החזרי המשכנתא להכנסה המשתנה שלכם.
ניתן לתכנן בהתאמה אישית החזרים נמוכים בתחילת תקופת ההלוואה והחזרים גבוהים
יותר לקראת סוף תקופת ההלוואה (או לחילופין החזרים גבוהים בתחילת התקופה והחזרים נמוכים בסופה).

  • הלוואה בריבית משתנה (ליבור) צמודת דולר/ צמודת יורו
    הלוואה צמודה לשער היציג של מטבע הדולר האמריקאי או היורו בריבית משתנה.
    שינוי הריבית יבוצע על בסיס ריבית ליבור פעמיים בשנה, ב- 1 בינואר וב- 1 ביולי בכל שנה,
    והמנגנון לחישוב הריבית בהלוואה זו הנו ריבית הליבור בתוספת מרווח שנקבע מראש בהסכם ההלוואה.
    במסלול זה קיימת אפשרות לפירעון בכל עת ו/או אפשרות לעבור למסלול של ריבית קבועה צמודת מדד
    לפי מנגנון קיבוע שנקבע מראש בהסכם ההלוואה. מסלול זה כפוף לאפשרות ואופן הפעלתו ביום מתן ההלוואה.

    הלוואה בריבית פריים לא צמודה 
    הלוואה שאינה צמודה למדד. הריבית בהלוואה זו נקבעת על בסיס ריבית פריים,
    עם אפשרות לפירעון בכל עת ו/או אפשרות לעבור למסלול של ריבית קבועה צמודת מדד
    לפי מנגנון קיבוע שנקבע מראש בהסכם ההלוואה.

    "גרייס" ("גרייס חלקי")
    פירעון ההלוואה זו מבוצע על ידי תשלום חודשי של ריבית בלבד
    (לרבות הפרשי הצמדה בגין הריבית במשך תקופת ההלוואה),
    ודחיית תשלומי הקרן וההצמדה לתום התקופה כפי שהוגדרה בהסכם ההלוואה
    (בהתאם למסלול ההלוואה).

    "בולט" ("גרייס מלא/בלון/בולט")
    בהלוואה זו נדחים כל התשלומים על חשבון ההלוואה (קרן, ריבית והצמדה)
    עד לתום התקופה כפי שהוגדרה בהסכם ההלוואה (בהתאם למסלול ההלוואה).

    "הלוואת גישור"
    הלוואה המיועדת לגשר בין מצב נוכחי לבין מצב עתידי - לדוגמא מימון ביניים בין רכישת דירה חדשה
    ועד למכירת הדירה הקיימת או למשל עד לקבלת כספים ממקורות אחרים במועד אחר.
    לנוחותכם, ניתן לנצל את הלוואת הגישור בנפרד, או בשילוב בתמהיל הלוואה המשלב מסלולים אחדים.
     
    "הלוואה בריבית קבועה לא צמודה"
    הלוואה בריבית קבועה וידועה מראש, שאינה צמודה למדד המחירים לצרכן או לריבית הפריים.
    במסלול זה ההחזר החודשי הינו קבוע, יציב ואחיד לאורך תקופת ההלוואה, כפי שנקבע מראש בהסכם ההלוואה.

    "הלוואה בריבית קבועה צמודה למדד"
    הלוואה בריבית קבועה וידועה מראש הנקבעת בהסכם ההלוואה. הריבית צמודה למדד המחירים לצרכן.

 

מעוניינים במידע נוסף? לחצו כאן והכירו מונחי יסוד מתחום המשכנתאות 

 

 

 לחצו כאן כדי להוריד את קובץ תעריפון עמלות משכנתא.

 

פרטים נוספים ניתן לקבל אצל יועצי המשכנתאות בסניפים.

לחיפוש הסניף הקרוב אליכם לחצו כאן

 

או בטלפון 2009* או 1-700-702-222

שעות פעילות מוקד משכנתאות: א' - ה' : 08:00 - 21:00, ו' : 08:00 - 14:00