- האומדן המוצג לרמת הקצבה החודשית הצפויה הינו לצורכי המחשה בלבד ואינו מהווה התחייבות, או הבטחה לתוצאה בפועל. החישוב מתבסס על מספר הנחות עבודה, לרבות הנחות בדבר תשואות ארוכות טווח משוק ההון, גיל פרישה, שיעורי הפקדה, שיעורי היוון ומקדמי קצבה. הנחות אלו עשויות להשתנות מעת לעת בהתאם לשינויים בשוק, ברגולציה או בנתונים האישיים של הלקוח, וכל שינוי כאמור עלול להשפיע באופן מהותי על גובה הקצבה העתידית בפועל.
- הצגת הפער בין הקצבה הרצויה לבין הקצבה שצפויה בפועל, וכן ההמחשה של התוספת הנדרשת להפקדה חודשית/חד פעמית לצורך גישור על פער זה, נועדו לצורכי המחשה בלבד ואינם מהווים התחייבות או הבטחה לתוצאה כלשהי. החישובים מבוססים על הנחות עבודה שונות, לרבות ממוצעים ארוכי טווח משוק ההון שיעורי תשואה, מקדמי קצבה, והגיל האקטוארי הנוכחי של הלקוח. יובהר כי שינויים בשוק ההון, ברגולציה, בגיל פרישה, בנתוני השכר או פרמטרים אישיים עשויים להשפיע באופן מהותי על גובה הקצבה בפועל ועל גודל הפער העתידי.
- יובהר כי המידע המוצג במחשבון "מבט לעתיד הפנסיוני" הוא דינמי, מתעדכן מעת לעת, בעקבות, בין היתר, שינויים ביתרות, שינויים במענה על השאלון, עדכון פרמטרים או בשינוי בהנחות עבודה שעל בסיסן מבוצעים החישובים. המידע המוצג במחשבון "מבט לעתיד הפנסיוני" הוא לצרכי הערכה בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, פנסיוני או מקצועי כלשהו. המחשבון מבצע חישובים ע"פ נתונים שברשות הבנק וכן נתונים שהזנת למחשבון, אך אין הוא מבטיח את נכונותם או דיוקם של החישובים. התוצאות עשויות להשתנות בהתאם לשינויים שפורטו לעיל.
- חישוב קצבה עתידית והנחות עבודה
1. הכנסה מנכסים פנסיוניים
- תכלול את כלל הנכסים הפנסיוניים של הלקוח, לרבות קופת גמל במסלול הוני.
- מבוסס על נתוני המסלקה הפנסיונית כפי שהתקבלו.
2. הכנסה מקצבת זקנה (ביטוח לאומי)
- תשוקלל רק במקרה שנבחר גיל פרישה רשמי או מועד מאוחר יותר לפי הגדרות הביטוח הלאומי לגיל פרישה עבור נשים וגברים.
- סכום הבסיס: 1,795 ₪ לחודש (נכון לשנת 2025), מעניק קצבת יחיד.
- אם נבחר גיל פרישה מוקדם שאינו מזכה בקצבת זקנה – לא תוצג קצבת זקנה כחלק מהקצבה הצפויה הכוללת לאחר הפרישה.
הכנסה ממקורות נכסים נוספים
- הינך יכול לבחור אם לשקלל נכסים נוספים ולערוך את סכומם.
- המרה לקצבה: כל מקור הכנסה מנכסים נוספים, יומר לפי מקדם קצבה של קרן פנסיה כללית (מקדם "כל החיים +120 לנשוי").
3. נכסים ייחודיים – פרמטרים לחישוב
- קופת גמל להשקעה – תשוערך לפי מספר השנים עד לפנסיה ובהתאם ל־3.5% תשואה שנתית ממוצעת.
- קרן השתלמות – תשוערך לפי מספר השנים עד לפנסיה ובהתאם ל-3.5% תשואה שנתית ממוצעת.
- חסכונות (פיקדונות, קופות חיסכון, תיק ני"ע וכו') – תשוערכו לפי מספר השנים עד לפנסיה ובהתאם ל־3% תשואה שנתית ממוצעת.
- נכס מניב – לקוח יזין הכנסה חודשית נוכחית. ההכנסה תשוערך עד לפנסיה לפי הצמדה שנתית של 1%.
- קצבת נכות קבועה (ביטוח לאומי) – תשוערך בהתאם לעליית מדד שנתית ממוצעת של 2%.
- הכנסה אחרת – לא תיערך הצמדה או שיערוך.
הקצבה המוצגת ללקוח הינה במונחי ברוטו בלבד ואינה משקפת ניכויי מס או חיובים אחרים. יודגש כי אין בחישוב זה כל התייחסות להיבטי מיסוי הנובעים מקבלת קצבה לפני גיל הפרישה הרשמי. קבלת קצבאות מוקדמת עשויה להיות כרוכה בחבות מס ובשינויים נוספים בהכנסה נטו, ולפיכך נדרשת בחינה מוקדמת והתייעצות עם קבלת גורם מקצועי מוסמך בטרם החלטה.